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无锡深化金融支持绿色环保中小企业发展的实践

作者:王婉芬 钱 佳   文章来源:本站   点击数:389   发布日期:2021-10-21

近年来,无锡金融不断深化“绿水青山就是金山银山”的理念指引,结合市区绿色环保企业发展和宜兴绿色金改实践,在支持绿色环保中小企业发展方面进行了积极的探索,并在强化政策引导、破除融资瓶颈、优化服务能力和创新绿色融资模式方面取得一定进展和成效。但也要看到,无锡金融支持绿色环保中小企业发展,仍面临绿色金融产品创新能力不足、政策支持和法治建设不完善、市场深度和广度不够、金融机构参与融资不足等问题,这迫切需要深化金融供给侧改革,加大绿色中小企业的金融支持力度,进一步推动节能环保产业集群发展,实现经济更高质量发展。

一、无锡金融支持绿色环保中小企业发展的实践

(一)强化政策引导,增强绿色金融发展动力

1. 构建政策框架

近年来,无锡市委、市政府紧紧围绕优化绿色信贷资源配置的目标,相继出台《关于推进普惠金融发展工作的通知》《关于推进无锡市绿色信贷工作的指导意见》等文件,并在《无锡市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》中提出,加快推进国家绿色金融改革创新,形成产业、财税、金融三者相融合的绿色金融政策框架,这为金融支持绿色环保中小企业发展提供了可行的政策支持。

2. 落地支持措施

人民银行无锡市中心支行在支农支小再贷款中设立绿色专项再贷款指标,指导辖内法人银行为5户小微绿色企业发放2163万元绿色再贷款,贷款利率低于小微企业平均贷款利率近2个百分点;同时设立绿色工厂票据再贴业务,发放绿色再贴现2.4亿元,贴现利率低于近期票据贴现平均利率64个BP。

3. 增强激励约束

加大考核管理力度,人民银行无锡市中心支行将商业银行绿色信贷增长纳入考核,对商业银行支持地方经济发展进行专项考评,并在2020年初开展了首次考评。同时,在辖内银行业机构“两综合两管理”考核评价中,纳入绿色金融规模、管理机制、产品创新等导向性指标,并提高考核权重。

(二)破除融资瓶颈,促进绿色融资供需对接

1. 搭建信用信息共享机制

积极完善地方征信体系,当前无锡企业征信公司已取得全市近3.8万家有贷户企业的信息采集授权,基本形成了“大数据+征信平台+金融服务平台”服务模式。人民银行无锡市中心支行会同无锡市生态环境局、市银保监分局等联合出台《关于进一步完善环保信息共享机制推进绿色金融工作的通知》,畅通金融机构与环保部门之间企业环境信息的沟通渠道,至2020年末,累计采集61744条企业环境信用等级信息。

2. 设立绿色金融风险缓释机制

为解决中小环保企业抵质押物不足的问题,江苏省财政厅、省生态环境厅等部门共同设立生态环保项目贷款风险补偿资金池。截至2020年末,该项目共帮助无锡辖内30余家中小环保企业增加融资3亿元。此外,宜兴通过设立风险分担资金池,创新推出“园区保”,累计为89户小微环保企业解决融资达2.8亿元。

3. 建立信用增进机制

无锡市整合设立中小企业信用保证基金,建立了政银担三方风险共担机制,其中信保基金下设锡科贷、外贸贷、锡信贷、人才贷等9支子基金。截至2021年3月,信保基金在贷户数6445户,贷款余额200亿元,同比增长50.14%;基金设立以来贷款累计投放616亿元,同时,基金贷款平均利率持续下降,2020年末贷款平均利率为4.4%,低于当年全市中小企业贷款加权平均利率,有效降低了中小企业的融资成本。

(三)优化服务能力,探索创新绿色融资模式

1. 创新绿色普惠供应链融资模式

一方面,依托核心企业优势,推动其为链上小微企业增信,2020年通过中征平台发放应收账款融资342.7亿元,其中为绿色环保核心企业远景能源7家供应链企业发放86笔1.94亿元融资,保障绿色环保产业链发展。另一方面,宜兴通过引入全国最大的环保装备线上交易平台(云鲸网)和专注普惠金融服务的“人民金服”,为环保中小企业提供全流程线上无抵押信用贷款新模式。目前,已为30余家小微绿色企业提供信用贷款超4000万元。

2. 多渠道创设股权投资基金

近期,江苏省内规模最大专注投资于环保领域的私募股权基金落地宜兴,其由江苏省政府、无锡市政府、宜兴市政府和兴业银行分别出资20%、10%、30%和39%(投资管理人出资1%),主要用于支持新能源、新材料、节能环保等领域发展。目前,该基金已落地12.13亿元股权投资,占总规模的60%。同时,宜兴积极运用股权投资基金方式支持环保产业发展,先后联合银行、创投基金、头部企业等设立各类股权投资基金6个,资金规模超200亿元,投资支持项目超40个。

二、进一步深化金融支持绿色环保中小企业发展的思考

环保产业发展中,资金是一类重要的资源。在所有资金工具中,绿色金融具有市场化、批量化、稳定化、机制化等特征,发挥着十分关键的作用。因此,针对无锡金融支持绿色环保中小企业发展的不足,要综合运用多层次资本市场,打造有效的模式和创新产品,推动金融供给侧改革支持绿色发展落到实处,支持绿色环保中小企业发展。

(一)加大政策支持和监管引导,优化中小环保企业融资的外部环境

一是进一步完善税收政策支持环境。逐步搭建并完善绿色税收政策体系,加速政策落地与推广,税收优惠政策适当向中小微环保企业倾斜,并提升相关扶持和优惠政策传导的有效性。

二是加强信贷指导政策,落实差别化信贷政策。在贷款规模上,优先支持中小环保行业中有技改需求的优质企业,在贷款门槛、利息、周期上给予适度倾斜。

三是加强监管考核激励。实施更大的绿色金融激励政策,如提高对绿色金融贷款质量的容忍度,降低绿色资产风险权重、为绿色金融定向降准、绿色债权优先受偿等,激发市场主体的积极性,促使更多的信贷资源有意愿、有动力去投向真正的绿色环保企业。

(二)探索建立“企业碳账户”体系,引导金融机构提供差别化产品和服务

借鉴浙江的碳账户体系建设经验和衢州全国首创的工业碳账户体系实践,探索建立无锡中小企业碳账户体系,通过精准采集企业能源消耗和生产工艺中的碳排放值,核算企业碳排放总量和碳排放强度指标,形成企业碳账户指标体系。同时,对行业基准值进行对标,为企业贴上红、黄、浅绿、深绿四色标签,以此来区分碳排放等级,并根据不同的碳排放等级,配套差别化产业政策和金融政策,为不同类型企业提供差别化的绿色金融产品与服务。

 (三)加快绿色金融产品和服务创新

一是创新环境权益交易产品和服务。鼓励金融机构开发远期、期货、期权、掉期等碳金融衍生产品,开发碳资产售出回购、买入返售等服务,提供碳指数、碳债券、碳资产支持证券等结构化产品。

二是加速绿色抵质押信贷产品的开发。运用财政资金杠杆效应,创新开发风险共担信保类金融产品;引导金融机构优化信贷结构,探索生态补偿和绿色收益权抵质押等新型融资模式。

三是推出专门针对环保技术和节能减排的绿色保险产品。以环保科技企业为突破口,大力探索和推广科技保险、节能环保设备保证保险、绿色企业贷款保证保险、专利保险等金融产品。

(四)加大中小环保企业直接融资力度

一是进一步拓宽直接融资渠道,鼓励和引导辖内符合条件的企业利用债券、项目收益票据等债务融资工具;对有显著环境效益的绿色项目发行债券,并提供专项财政贴息。

二是扶持符合环保、节能、清洁能源等条件的绿色企业在中小板、创业板、主板和科创板上市以及“新三板”挂牌融资;同时鼓励已上市的绿色环保企业开展并购重组,通过增发、配股、发行债券等方式再融资。

三是鼓励设立绿色私募股权和创投基金,允许绿色私募股权投资基金进入碳市场。对绿色投资金额高、投后环境效益突出、绿色投资体系较为成熟的私募股权基金,推出税收减免等政策。

(作者单位:王婉芬 人民银行无锡市中心支行;钱 佳 兴业银行无锡分行)

【责任编辑:江知】

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